東湖國家自主創(chuàng )新示范區開(kāi)展企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作實(shí)施辦法（試行）

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（武政辦〔2010〕117號）

第一章;總;則

第一條;為深化科技金融改革創(chuàng )新試點(diǎn)，做好東湖國家自主創(chuàng )新示范區（以下簡(jiǎn)稱(chēng)示范區）企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作，根據《市人民政府關(guān)于印發(fā)東湖國家自主創(chuàng )新示范區企業(yè)信用體系建設實(shí)施意見(jiàn)的通知》（武政〔2010〕42號），特制定本辦法。

第二條;武漢東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區管委會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管委會(huì )）聯(lián)合市人民政府金融辦、湖北銀監局、人行武漢分行營(yíng)管部在示范區組織開(kāi)展企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作。

第三條;試點(diǎn)工作的原則是：政府引導、市場(chǎng)運作、財政扶持、風(fēng)險共擔、持續經(jīng)營(yíng)、多方共贏(yíng)。

第二章;試點(diǎn)企業(yè)、試點(diǎn)銀行

第四條;符合以下條件之一的示范區企業(yè)可申請成為企業(yè)信用貸款試點(diǎn)單位：

（一）在示范區內注冊、納稅，產(chǎn)業(yè)類(lèi)型符合示范區產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向，企業(yè)技術(shù)含量高或者發(fā)展前景好的成長(cháng)性企業(yè)。

（二）年銷(xiāo)售收入3億元以下，且最近一個(gè)年度信用等級在BBB級（含）以上或者金融機構相對應信用評定級別以上。其中：

1.;年銷(xiāo)售收入在1億元以上3億元以下的企業(yè)，同時(shí)要求最近2年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(cháng)率達到5%或凈利潤增長(cháng)率達到10%；

2.;年銷(xiāo)售收入在1億元以下的企業(yè)，要求最近2年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(cháng)率達到10%或凈利潤增長(cháng)率達到15%。

第五條;鼓勵銀行機構積極參與企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作，試點(diǎn)銀行應當與管委會(huì )簽署合作協(xié)議，明確合作雙方的權利與義務(wù)。在示范區提供服務(wù)的小額貸款公司及其他金融機構可參照本辦法執行。

第六條;試點(diǎn)銀行應當改進(jìn)企業(yè)授信管理，建立信用貸款快速審批通道，為符合條件的試點(diǎn)企業(yè)提供快捷、優(yōu)惠的信用貸款服務(wù)。試點(diǎn)銀行應當在企業(yè)貸款申請材料齊備的情況下，在10個(gè)工作日內向企業(yè)反饋有關(guān)信息。

第七條;試點(diǎn)銀行必須堅持獨立審貸的原則，根據信貸授信管理的基本要求和防范信貸風(fēng)險的需要，從企業(yè)的實(shí)際情況出發(fā)，自主確定信用貸款的額度、期限和利率水平。

第八條;鼓勵試點(diǎn)銀行加強與保險機構、創(chuàng )業(yè)投資機構的聯(lián)系，探索運用貸款保險、信貸與風(fēng)險投資相結合的方式對試點(diǎn)企業(yè)給予支持。

第九條;試點(diǎn)銀行應按季度及時(shí)將對試點(diǎn)企業(yè)的信貸支持情況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量向有關(guān)部門(mén)和示范區企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )反饋。

第十條;參與企業(yè)信用貸款的試點(diǎn)企業(yè)、試點(diǎn)銀行和信用評級機構名單，由管委會(huì )通過(guò)政務(wù)網(wǎng)（www.wehdz.gov.cn）向社會(huì )公布。

第三章;政策支持

第十一條;管委會(huì )積極支持示范區企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作：

（一）對參與信用評級的企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )會(huì )員企業(yè)補貼50%的信用評級費用。

（二）對按期還本付息的試點(diǎn)企業(yè)，按照銀行貸款基準利率的25%給予貸款貼息獎勵，對單個(gè)企業(yè)的年度獎勵總額不超過(guò)60萬(wàn)元。

（三）信用貸款出現風(fēng)險，試點(diǎn)銀行經(jīng)全力催收，仍然無(wú)法收回，進(jìn)入銀行核銷(xiāo)程序后，管委會(huì )相應承擔試點(diǎn)銀行本金部分最終損失的30%；

經(jīng)信用增級后發(fā)放的信用貸款出現風(fēng)險，試點(diǎn)銀行經(jīng)全力催收，仍然無(wú)法收回，進(jìn)入銀行核銷(xiāo)程序后，管委會(huì )在承擔試點(diǎn)銀行本金部分最終損失的30%基礎上，信用增級每增加一級，承擔試點(diǎn)銀行本金部分最終損失的比例提高5個(gè)百分點(diǎn)；對試點(diǎn)銀行單筆信用貸款補償不超過(guò)500萬(wàn)元。

第四章;申辦流程

第十二條;試點(diǎn)企業(yè)信用貸款申辦流程：

（一）試點(diǎn)企業(yè)信用貸款應向試點(diǎn)銀行提交下列材料：

1.;企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )會(huì )員企業(yè)證書(shū)復印件；

2.;信用促進(jìn)會(huì )推薦的信用評級機構信用評級結果證明材料；

3.;試點(diǎn)銀行要求提供的其它資料。

（二）試點(diǎn)銀行在企業(yè)申請材料齊備的情況下，對符合授信條件的企業(yè)貸款申請，應在20個(gè)工作日內完成貸款審批手續。

第十三條;試點(diǎn)企業(yè)信用評級費用補貼申辦流程：

（一）試點(diǎn)企業(yè)評級費用補貼由企業(yè)向企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )提出申請。試點(diǎn)企業(yè)應當在信用評級后1個(gè)季度內向企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )提交以下申請材料：

1.;企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )會(huì )員企業(yè)證書(shū)復印件；

2.;企業(yè)信用評級結果證明材料；

3.;企業(yè)信用評級費用單據；

4.;管委會(huì )要求提交的其它資料。

（二）企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )按季度對企業(yè)提交的申請材料進(jìn)行審核，并向管委會(huì )申請信用評級費用補貼資金。

（三）管委會(huì )按季度對企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )提交的申請材料進(jìn)行審核，并將信用評級費用補貼資金撥付給企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )，由企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )將補貼資金撥付給企業(yè)。

第十四條;試點(diǎn)企業(yè)信用貸款獎勵申辦流程：

（一）試點(diǎn)企業(yè)信用貸款獎勵由企業(yè)向企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )提出申請。企業(yè)應在按期還本付息后半年內向企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )提交以下申請材料：

1、企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )會(huì )員企業(yè)證書(shū)復印件；

2、企業(yè)信用評級結果證明材料；

3、企業(yè)信用貸款獎勵申請報告（企業(yè)法定代表人簽字并加蓋公章）；

4、企業(yè)按期還本付息的證明材料；

5、企業(yè)信用貸款利率明細表；

6、管委會(huì )要求提交的其它資料。

（二）企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )按季度對企業(yè)申請材料進(jìn)行審核，并向管委會(huì )申請獎勵資金。

（三）管委會(huì )按季度對企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )提交的申請材料進(jìn)行審核，并將獎勵資金撥付給企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )，由企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )將獎勵資金撥付給企業(yè)。

第十五條;信用貸款損失的補償流程。試點(diǎn)銀行在信用貸款出現風(fēng)險時(shí)，經(jīng)全力催收，仍無(wú)法收回，進(jìn)入銀行核銷(xiāo)程序后，可向管委會(huì )申請辦理信用貸款風(fēng)險補償。

（一）試點(diǎn)銀行應當在有效訴訟時(shí)效內采取一切必要的經(jīng)濟、行政和法律手段對逾期貸款進(jìn)行催收。在采取一切措施和手段后仍無(wú)力追回損失并能提供有力證據后提交下列材料：

1.;信用貸款風(fēng)險補償申請表；

2.;信用貸款追償情況說(shuō)明及無(wú)法追回損失的證據；

3.;管委會(huì )要求提交的其他材料。

（二）管委會(huì )審核試點(diǎn)銀行申請材料符合條件后，將信用貸款風(fēng)險補償金撥付給試點(diǎn)銀行。

第五章;附;則

第十六條;試點(diǎn)企業(yè)、試點(diǎn)銀行、信用中介機構在企業(yè)信用貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)中弄虛作假的，責令其退回相應補貼資金和獎勵，取消其試點(diǎn)單位資格。

第十七條;本意見(jiàn)由管委會(huì )會(huì )同相關(guān)部門(mén)負責解釋。

第十八條;本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

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